IRDAI चा “या” 4 विमा कंपन्यांना दणका; नियम मोडल्याने 6 महिने नवीन व्यवसायावर बंदी!

विमा कंपन्यांच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी असलेल्या नियमांचे उल्लंघन केल्याप्रकरणी IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) ने चार विमा कंपन्यांवर कारवाई केली आहे. Niva Bupa Health Insurance, Acko General Insurance, Edelweiss Life Insurance आणि Pramerica Life Insurance या चार कंपन्यांनी आर्थिक वर्ष 2024-25 मध्ये Expenses of Management (EoM) ची निर्धारित मर्यादा ओलांडली.

IRDAI ने चारही कंपन्यांना इशारा देण्यासोबतच त्यांच्या संबंधित आदेशाच्या तारखेपासून सहा महिन्यांसाठी नवीन व्यवसायाचे ठिकाण सुरू करण्यास मनाई केली आहे.

EoM म्हणजे काय?

Expenses of Management (EoM) म्हणजे विमा कंपनीला आपला व्यवसाय चालवण्यासाठी होणारा एकूण खर्च. यामध्ये कार्यालयीन कामकाज, कर्मचारी, तंत्रज्ञान, विक्री आणि विमा पॉलिसी विक्रीशी संबंधित खर्चाचा समावेश होतो. IRDAI ने विमा कंपन्यांसाठी या खर्चाची ठराविक मर्यादा निश्चित केली आहे. यामागचा उद्देश विमा कंपन्यांनी अनावश्यक खर्च टाळावा आणि त्याचा फायदा ग्राहकांना योग्य दर, चांगली सेवा आणि दीर्घकालीन लाभांच्या माध्यमातून मिळावा हा आहे. जर एखाद्या कंपनीने निर्धारित मर्यादेपेक्षा जास्त खर्च केला, तर अतिरिक्त रक्कम कंपनीच्या Profit and Loss Account मध्ये दाखवावी लागते.

Niva Bupa Health Insurance वर कारवाई

Niva Bupa Health Insurance ने आर्थिक वर्ष 2024-25 मध्ये निर्धारित मर्यादेपेक्षा ₹248.37 कोटी अधिक खर्च केला. कंपनीसाठी परवानगी असलेला खर्च ₹2,403.75 कोटी होता. मात्र प्रत्यक्ष खर्च ₹2,652.12 कोटी झाला. कंपनीने आपल्या बाजूने व्यवसायाचा विस्तार, तंत्रज्ञानामध्ये केलेली गुंतवणूक, ब्रँडमधील बदल आणि खर्च कमी करण्यासाठी केलेल्या उपाययोजनांचा हवाला देत नियमांमध्ये सवलत देण्याची मागणी केली होती. मात्र IRDAI ने ही मागणी मान्य केली नाही. कंपनीला इशारा देण्यात आला असून सहा महिने नवीन व्यवसायाचे ठिकाण सुरू करता येणार नाही.

Acko General Insurance चा खर्च ₹334.78 कोटींनी जास्त

Acko General Insurance नेही EoM मर्यादेचे उल्लंघन केले आहे. कंपनीची निर्धारित खर्च मर्यादा ₹650.37 कोटी होती, तर प्रत्यक्ष खर्च ₹985.15 कोटी झाला. म्हणजेच कंपनीने मर्यादेपेक्षा ₹334.78 कोटी अधिक खर्च केला. Acko ने कमी अपेक्षित प्रीमियम उत्पन्न आणि प्रीमियमच्या हिशोबातील बदल यांचा उल्लेख करत सवलत देण्याची मागणी केली होती. मात्र IRDAI ने ही मागणी फेटाळली. विशेष म्हणजे, कंपनीने 2023-24 मध्येही EoM मर्यादा ओलांडली होती, असे नियामकाने नमूद केले.

Edelweiss Life Insurance च्या दोन्ही प्रकारच्या पॉलिसींमध्ये मर्यादा ओलांडली

Edelweiss Life Insurance ने सहभागी आणि असहभागी (Participating and Non-Participating) अशा दोन्ही प्रकारच्या पॉलिसींमध्ये निर्धारित खर्च मर्यादा ओलांडली. असहभागी पॉलिसी, ज्यामध्ये लिंक्ड पॉलिसींचाही समावेश आहे, यासाठी परवानगी असलेला खर्च ₹494.09 कोटी होता. प्रत्यक्ष खर्च ₹558.73 कोटी झाला. तर सहभागी पॉलिसींसाठी खर्चाची मर्यादा ₹239.50 कोटी होती, तर प्रत्यक्ष खर्च ₹264.81 कोटी झाला. दोन्ही प्रकार मिळून कंपनीचा अतिरिक्त खर्च ₹89.95 कोटी झाला.

Edelweiss Life Insurance ने सांगितले की, कंपनीचा एकूण EoM प्रमाण 2021-22 मधील 135 टक्क्यांवरून 2024-25 मध्ये 112 टक्क्यांपर्यंत सुधारला आहे. विक्रीची कार्यक्षमता वाढवण्यासाठी आणि प्रीमियममध्ये सातत्यपूर्ण वाढ करण्यासाठी विविध उपाय केले जात असल्याचेही कंपनीने सांगितले. मात्र 2023-24 मध्येही कंपनीने EoM मर्यादा ओलांडल्याचे IRDAI ने निदर्शनास आणले. त्यामुळे कंपनीची सवलतीची मागणी फेटाळण्यात आली आणि सहा महिन्यांसाठी नवीन व्यवसायाचे ठिकाण सुरू करण्यावर निर्बंध घालण्यात आले.

Pramerica Life Insurance चा ₹137.79 कोटी अतिरिक्त खर्च

Pramerica Life Insurance नेही EoM मर्यादेपेक्षा ₹137.79 कोटी अधिक खर्च केला. कंपनीसाठी असहभागी आणि लिंक्ड पॉलिसींच्या विभागात परवानगी असलेला खर्च ₹609.94 कोटी होता. मात्र प्रत्यक्ष खर्च ₹747.73 कोटी झाला.

कंपनीने खर्चाच्या प्रमाणात सुधारणा होत असल्याचे सांगत तसेच नियमांचे पालन करण्यासाठी सुधारणा आणि व्यवस्थापनाच्या पातळीवर करण्यात आलेल्या उपाययोजनांचा हवाला देत सवलतीची मागणी केली. मात्र IRDAI ने ही मागणीही फेटाळली. Pramerica ने 2023-24 मध्येही निर्धारित मर्यादा ओलांडल्याचे नियामकाने नमूद केले.

IRDAI ची विमा कंपन्यांना स्पष्ट ताकीद

या चारही प्रकरणांमध्ये IRDAI ने विमा कंपन्यांचे EoM संबंधित अहवाल, कंपन्यांनी दिलेली स्पष्टीकरणे आणि त्यांचे म्हणणे तपासले. त्यानंतर झालेल्या सुनावणीनंतर ही कारवाई करण्यात आली. विमा कंपन्यांनी खर्चाच्या मर्यादांचे पालन करणे आवश्यक आहे, असा स्पष्ट संदेश या कारवाईतून IRDAI ने दिला आहे. भविष्यातही नियमांचे उल्लंघन आढळल्यास नियामक संस्थेकडून आवश्यक ती देखरेख आणि कारवाई सुरूच राहणार असल्याचे IRDAI ने स्पष्ट केले आहे.

गुंतवणूकदार आणि पॉलिसीधारकांसाठी याचा अर्थ काय?

या कारवाईचा थेट अर्थ असा नाही की या कंपन्यांच्या सर्व विमा पॉलिसी बंद होणार आहेत. मात्र, नवीन व्यवसायाचे ठिकाण सुरू करण्यावर सहा महिन्यांचा निर्बंध घालण्यात आला आहे. या कारवाईमुळे विमा क्षेत्रातील कंपन्यांनी आपला खर्च ठरवलेल्या मर्यादेत ठेवणे आणि पॉलिसीधारकांच्या हिताचे संरक्षण करणे किती महत्त्वाचे आहे, हे पुन्हा एकदा स्पष्ट झाले आहे.

Disclaimer: वरील माहिती IRDAI च्या कारवाईशी संबंधित उपलब्ध माहितीनुसार देण्यात आली आहे. विमा पॉलिसी किंवा कंपनीबाबत निर्णय घेण्यापूर्वी अधिकृत माहिती तपासावी.